Lainavertailun tekeminen verkossa

Talous ja sen eri osa-alueet ovat digitalisoituneet monilla eri tavoin viimeisten vuosikymmenten aikana. Perinteiset pankkikonttorin pienillä paikkakunnilla tai kaupunginosissa ovat sulkeutuneet, ja pankin kanssa asioidaan ensisijaisesti verkon välityksellä. Lisäksi niin säästöjen kuin sijoitusten seuraaminen ja hallinnointi hoidetaan nykyisin verkkopankkien ja pankkien mobiilisovellusten välityksellä.

Ei siis ole yllättävää, että myös rahan lainaaminen ja lainan kilpailuttaminen useiden eri rahoituslaitosten tai pankkien kesken on myös harpannut digiaikaan verkossa toimivien lainapalveluiden siivittämänä. Lainavertailu LoanScouter auttaa vertailemaan edullisia lainoja erilaisiin tarkoituksiin helposti ja ilmaiseksi. Lainan kilpailuttaminen ja lainojen vertailu voi tuoda suuria säästöjä silloin, kun rahalle on tarvetta esimerkiksi remontin vuoksi.

Lainan hakeminen verkossa

Moderneilla markkinoilla toimii lukuisia rahoituslaitoksia, joiden lainoja voi hakea nopeasti verkon välityksellä ilman paperisotaa perinteisen pankin kanssa. Verkossa haettavat lainat ovat pääpiirteittäin samanlaisia kuin perinteiset pankkilainat, mutta ne myös eroavat viimeiseksi mainituista muutamalla tavalla.

Merkittävin ero verkossa toimivan rahoituslaitoksen ja perinteisen pankin lainojen välillä on nopeus ja joustavuus, jolla laina myönnetään. Perinteiset pankit ovat hitaampia toimimaan kuin verkon rahoituslaitokset, sillä niiden organisaatiot ja toimintatavat ovat hieman kankeampia. Sen sijaan rahoituslaitokset ovat nopeampia tekemään päätöksiä, ja lainan voi saada tililleen jo samana päivänä.

Rahoituslaitoksilla ei kuitenkaan ole käytössään samanlaista henkilökuntaa kuin pankeilla, minkä vuoksi monet suosivat perinteisiä pankkilainoja. Näin ollen pankkilainoja suositaan silloin, kun prosessiin ollaan valmiita ja halukkaita käyttämään todella paljon aikaa, kun taas rahoituslaitoksen laina verkosta on parempi ratkaisu kiireellisessä tilanteessa.

Lainavertailu verkossa

Lainavertailu verkossa kannattaa aloittaa tutustumalla lainapalveluiden listoihin. Palveluiden sivuille on koottu eri lainanantajien esittelemiä lainoja, joita kuka tahansa kuluttaja voi hakea. Lainoista on aina mainittu niiden korot, ala- ja ylärajat sekä muut ehdot, jotka hakijan on luettava tarkasti ennen hakemusten lähettämistä.

Lainapalvelun sivulta lainasta haaveileva kuluttaja voi siirtyä suoraan haluamansa lainanantajan sivuille, joilla lainahakemuksia voi jättää. Verkossa toimivat rahoituslaitokset haluavat tietää samat tiedot lainan hakijasta, kuin mitkä perinteinen pankkikin haluaisi. Lainan hakijan on siis esiteltävä lainan tarve ja käyttökohde, todistettava että luottotiedot ja raha-asiat ovat kunnossa sekä omattava vakaat palkkatulot ilman liian suuria menoja.

Lainojen kilpailuttaminen

Lainojen kilpailuttaminen on Suomessa erityisen yleistä asuntolainojen hakemisen yhteydessä. Asuntolainoja kilpailutetaan eri pankkien kesken niin ennen lainan hakemista kuin lainan saamisen jälkeen, kun sitä on jo alettu maksamaan takaisin. Asuntolainan koron voi nimittäin saada alhaisemmaksi kilpailuttamalla sen uudestaan, jos esimerkiksi oma taloustilanne on kohentunut merkittävästi lainan saamisen jälkeen tai markkinoiden ohjauskorot ovat muuttuneet.

Lainojen kilpailuttamisella tarkoitetaan käytännössä samanlaisen lainahakemuksen lähettämistä monille potentiaalisille lainan antajille, ja näiden mahdollisesti tarjoamien lainatarjousten vertailemista. Verkon lainapalvelu toimii kuin ilmoitustaulu, josta eri rahoituslainojen lainat voi löytää. Tämän jälkeen lainan hakeminen monilta eri tahoilta samanaikaisesti käy helposti ja nopeasti.

Varovaisuus ja vastuullisuus lainamarkkinoilla

Jotta kilpailuttaminen ja vertailu johtaisivat parhaaseen mahdolliseen lopputulokseen, lainamarkkinoilla on syytä toimia varovaisesti ja vastuullisesti. Vastuu lainan ottamisesta on aina kuluttajalla. Siksi hakijan on syytä oppia tunnistamaan sudenkuopat, joita lainaamiseen liittyy.

Tärkein yksittäinen seikka, joka hakijan on aina varmistettava, on lainan todellinen vuosikorko. Kun laina ilmoitetaan lainojen vertailupalvelussa tai sitä tarjotaan hakijalle, siinä on mainittava todellinen vuosikorko. Tämä korko on se mittari, joka todellisuudessa osoittaa, kuinka edullinen tai kallis laina on. Niinpä kuluttajan ei tule tuijottaa ainoastaan esimerkiksi nimelliskorkoa, joka on aina todellista vuosikorkoa matalampi muttei kerro kaikkea lainan hinnasta.